Når bedrifter selger varer eller tjenester på kreditt må de vente en periode på betalingen, og det finnes en risiko for at kundene ikke betaler. For å sikre likviditet og redusere tap, finnes det flere finansielle verktøy som kan hjelpe – blant de viktigste er kredittforsikring, factoring og fakturakjøp. I denne artikkelen forklarer vi hva disse tjenestene innebærer, hvordan de fungerer, og hva som skiller dem fra hverandre.
Kredittforsikring – Beskyttelse mot tap ved kundens betalingsmislighold
Kredittforsikring er en løsning som beskytter bedriften din mot økonomisk tap dersom en kunde ikke betaler en faktura. Dette kan skyldes konkurs, insolvens eller langvarig betalingsmislighold.
Hvordan fungerer kredittforsikring?
- Du inngår en avtale med et kredittforsikringsselskap.
- Selskapet vurderer kredittrisikoen til dine kunder og fastsetter maksimalt kredittbeløp i form av kredittgrenser
- Dersom en kunde ikke betaler, dekker forsikringsselskapet tapet (vanligvis 90 %).
- Du får også tilgang til løpende kredittvurderinger og overvåking av kundene dine.
Fordeler med kredittforsikring:
- Reduserer risiko for tap ved utestående fordringer.
- Gir trygghet ved ekspansjon til nye markeder.
- Forbedrer kredittstyringen i virksomheten.
- Profesjonell håndtering og oppfølging av utestående krav gjennom kredittforsikringsselskapets inkassotjenester.
- Styrket forhandlingsposisjon ovenfor finansinstitusjoner og kan bidra til bedre finansieringsvilkår.
Factoring – Frigjør kapital ved å selge fakturaene dine
Factoring er en finansieringsløsning der du overfører dine utestående fakturaer til et finansieringsselskap, som betaler deg en stor del av beløpet umiddelbart.
Hvordan fungerer factoring?
- Du sender fakturaen til finansieringsselskapet.
- De utbetaler typisk 80–90 % av fakturabeløpet med én gang.
- Når kunden har gjort opp, får du utbetalt det resterende fra finansieringsselskapet – minus gebyrer og renter.
Fordeler med factoring:
- Umiddelbar tilgang til likviditet.
- Mindre administrasjon – factoringselskapet kan håndtere purringer og innkreving.
- Bedre kontantstrøm og økonomisk forutsigbarhet.
Factoring gir raskere tilgang på kontanter, men innebærer en kostnad og i noen tilfeller også en risiko dersom factoringavtalen inkluderer tilbakekjøpsplikt (regress). Det vil si at du må tilbakebetale beløpet som er utbetalt fra finansieringsselskapet dersom kunden ikke gjør opp for seg.
Fakturakjøp – Rask likviditet uten løpende avtale
Fakturakjøp ligner på factoring, men er ofte mer fleksibelt og brukes gjerne ved uregelmessige behov. Her selger du én eller flere fakturaer til et finansieringsselskap, som overtar eierskap og normalt også betalingsrisiko.
Hvordan fungerer fakturakjøp?
- Du velger hvilke fakturaer du vil selge.
- Finansieringsselskapet kjøper fakturaene og utbetaler deg kontantbeløpet.
- De tar over risiko og innkreving.
Fordeler med fakturakjøp:
- Rask tilgang til kapital – uten å binde seg til en langsiktig avtale.
- Finansieringsselskapet tar over administrasjon og risikoen for betaling
- Passer godt for små og mellomstore bedrifter med varierende behov.
Hva er forskjellen mellom kredittforsikring, factoring og fakturakjøp?
Selv om alle tre løsningene handler om håndtering av utestående fakturaer, har de ulike formål:
- Kredittforsikring beskytter deg mot tap dersom en kunde ikke betaler. I tillegg kan forsikrede fordringer brukes som sikkerhet hos banken, noe som gir deg bedre tilgang til finansiering og dermed økt likviditet.
- Factoring gir deg rask tilgang til kapital ved at fakturaene dine overdras til et finansieringsselskap, som også kan håndtere innkrevingen. Du får penger raskt, men beholder ofte noe av risikoen.
- Fakturakjøp er en fleksibel løsning der du selger enkeltfakturaer og overfører både eierskap og risiko. Det gir umiddelbar likviditet, men kan være uforutsigbart da ikke alle fakturaer og kunder godtas av finansieringsselskapet.
Hvilken løsning passer for din bedrift?
Alle bedrifter er forskjellige – med ulike mål, risikoprofil, vekstambisjoner og likviditetsbehov. Derfor finnes det heller ingen universell løsning som passer for alle. Det viktigste er å velge finansielle verktøy som støtter din bedrifts strategi, gir forutsigbarhet i hverdagen og legger til rette for sunn vekst. En grundig vurdering av behov, bransje og kundebase er avgjørende for å finne den riktige veien videre. For noen bedrifter kan en kombinasjon av flere produkter være den riktige løsningen.
Kredittforsikring – det trygge valget for fremtidsrettede bedrifter
Factoring og fakturakjøp kan gi rask likviditet, men kredittforsikring gir deg i tillegg langsiktig trygghet og beskyttelse mot tap ved betalingsmislighold. Med kredittforsikring får du ikke bare økonomisk sikkerhet, men også verdifull innsikt i kundenes betalingsevne – før du inngår avtaler. Ved å sikre dine utestående fordringer, styrker du både kontantstrømmen, risikostyringen og vekstmulighetene i virksomheten din.
Vil du vite hvordan kredittforsikring kan styrke din bedrift?
Ta kontakt med oss i dag for en uforpliktende prat – vi hjelper deg med å finne en løsning som passer dine behov og gir deg trygghet i en usikker økonomisk hverdag.
