Inkasso er en krevende og ofte nedprioritert oppgave for bedrifter av alle størrelser. Inkasso er imidlertid spesielt viktig for små og mellomstore bedrifter. SMB-er er mer utsatt for risiko og rammes hardere av manglende betalinger. Ofte har de verken nok likviditet eller menneskelige ressurser til å håndtere økonomiske sjokk på samme måte som større selskaper.
Som en av de viktigste finansieringskildene i økonomien, fremmer kreditt mellom bedrifter kommersiell aktivitet – men utsetter samtidig bedriften for risikoen for manglende betaling. Likevel er ikke alltid SMB-er klar over hvilke risikoer som følger med når de gir betalingsutsettelser til sine forretningspartnere.
Betalingsatferd: global forverring
I dagens globale handelsmiljø utgjør forsinkede betalinger en trussel for de fleste bedrifter. Med god grunn: betalingsatferden forverres over hele verden. I store økonomier opplever bedrifter systematiske forsinkelser. Forsinkede betalinger er nå vanlige i Frankrike (85 %), Tyskland (78 %), Polen (60,1 %), Kina (65 %), Latin-Amerika (51 %) og Asia (49 %).
Gjennomsnittlig betalingstid øker: over 50 dager i Frankrike og Latin-Amerika, lengre enn i Tyskland (32,1 dager) og Polen (46,2 dager), men fortsatt kortere enn i Kina (76 dager) og resten av Asia (65 dager).
Den bekymringsfulle økningen i konkurser globalt illustrerer disse spenningene. Antall konkurser er nå langt høyere enn før pandemien i 2019: 66 500 i Frankrike i 2024 (opp 15 %), nesten 22 000 i Tyskland (opp 18 %), rundt 18 900 i USA (opp 18 %) og 30 680 i Sentral- og Øst-Europa (ekskl. Ungarn, opp 3 %). SMB-er med omsetning under €250 000 rammes hardest. Hver konkurs forteller samme historie: kontantstrømmen tørker inn, regninger hoper seg opp, og til slutt oppstår økonomisk kvelning.
Risiko for manglende betaling: SMB-er mest utsatt
SMB-er er strukturelt sårbare i økonomisk turbulens. Selv om de tidligere var mindre tilbøyelige til å tilby betalingsutsettelser, gjør de fleste SMB-er det nå. Forsinkelsens lengde ser ut til å henge sammen med bedriftens størrelse – og dessverre er det SMB-ene som opplever de lengste forsinkelsene. I snitt opplever SMB-er forsinkelser på under én måned, mens de minste bedriftene ofte ser 30 dager eller mer, sammenlignet med 15–30 dager for større selskaper.
De fleste SMB-er oppgir kundens økonomiske problemer som hovedårsak til forsinkelsene, langt foran organisatoriske utfordringer eller kontantstrømstyring. Likevel er det få som benytter seg av inkasso, da prosessen oppfattes som komplisert, tidkrevende og kostbar – uten garanti for resultat.
Håndtering av manglende betalinger er desto viktigere for SMB-er, da de ikke bare er mer utsatt for risikoen, men også rammes hardere av det økonomiske sjokket en ubetalt faktura kan medføre. Én enkelt manglende betaling kan true både kontantstrømmen og selve eksistensen til en liten bedrift.
Rachid Aoulad Hadj, Salgsdirektør for Inkasso, Coface Vest-Europa og Afrika.
Et mye større sjokk for SMB-er
I SMB-verdenen teller hver euro. Sjokket ved manglende betaling er langt større for små bedrifter enn for store selskaper. I motsetning til større konsern, som har økonomiske buffere, har SMB-er begrensede reserver til å håndtere betalingssvikt. Kontantstrøm og marginer blir raskt presset, og det kan føre til likviditetskrise. Dette gjelder spesielt nå, da høye kostnader og svak etterspørsel har svekket SMB-enes likviditet betydelig.
Noen SMB-er er helt avhengige av innkommende betalinger for å dekke løpende utgifter som lønn, sosiale avgifter, husleie og leverandørkjøp. Denne "just-in-time"-driften skaper konstant usikkerhet.
Hver ubetalt faktura skaper ringvirkninger langt utover den opprinnelige transaksjonen: økonomiske vanskeligheter, økte kostnader og ekstra finansieringsutgifter. Dette gjør det enda vanskeligere for små bedrifter å opprettholde sunn kontantstrøm og vekstpotensial.
Inkasso: spesielle utfordringer for SMB-er
Vanligvis har ikke SMB-er egne inkassoteam. Og i de tilfellene der inkasso håndteres internt, blir det ofte en hinderløype. Manglende juridisk kompetanse, manglende kunnskap om prosessen, komplekse prosedyrer og lokale særtrekk er bare noen av barrierene.
I tillegg mangler SMB-er ofte verktøy for oppfølging og risikohåndtering, som kredittforsikring, forretningsinformasjonstjenester og inkassobyråer.
Frykten for å skade kundeforholdet gjør også at mange ledere kvier seg for å kreve inn utestående beløp. Ofte er daglig leder selv involvert i kundeforholdet, og det blir vanskelig å skille mellom kommersiell relasjon og risikohåndtering. Resultatet er at mange SMB-er famler i blinde – mellom forsiktige purringer, stille fortvilelse og i noen tilfeller resignasjon.
Vellykket inkasso handler om tilstedeværelse, god oppfølging, overholdelse av frister og tett overvåking av skyldnere.
Nathalie Paris, Direktør for Erstatning og Inkasso, Coface Frankrike, Europa og Vest-Afrika
Profesjonell inkasso: din akutte løsning
Å sikre kontantstrømmen er avgjørende for alle SMB-er. Det finnes flere tiltak for å redusere kapitalbinding og forbedre likviditeten. Inkasso kan være forskjellen mellom vekst og overlevelse.
For SMB-er uten egne ressurser er outsourcing av inkasso mer en investering enn en kostnad. I tillegg til spart tid og redusert stress, bidrar det til å begrense risikoen for likviditetsproblemer, forbedre lønnsomheten og gi rom for trygg vekst.
Ikke vent til det er for sent før du handler. Profesjonelle inkassoløsninger, som de Coface tilbyr, gir deg:
- Et dedikert team, lokal støtte og sanntidstilgang til saken din
- 200 lokale eksperter og løsninger i 195 land
- Et globalt nettverk med 250 juridiske partnere
- Betaling kun for de beløp som inndrives!
Kredittforsikring og forretningsinformasjon: trygghet for fremtiden
Selv om det finnes strakstiltak for å hente inn ubetalte fakturaer, er det på mellomlang og lang sikt bedre å holde seg unna dårlige betalere for å unngå tap. Å bruke verktøy for finansiell risikostyring er en effektiv måte å redusere forstyrrelser i virksomheten på. Dette er nettopp rollen til kredittforsikring. Internasjonale markedsledere innen kredittforsikring, som Coface, tilbyr skreddersydde løsninger i nærmere 200 markeder.
Som det ultimate forsvaret mot det uforutsette, gjør Cofaces kredittforsikring det mulig for deg å utvikle virksomheten med full trygghet. Du får bedre innsikt i markedene dine og kan forebygge risiko knyttet til handel på kreditt – enten det gjelder kunder, leverandører eller potensielle partnere. Ved manglende betaling er bedriften din beskyttet: du kan få dekket opptil 90 % av tapet.
Coface har vært en ledende aktør innen håndtering av kreditt- og betalingsrisiko i nesten 80 år, og tilbyr også forretningsinformasjonstjenester som hjelper deg å unngå dårlige betalere. Med 240 millioner selskaper registrert i sin globale database, gir Coface Forretningsinfomasjon deg muligheten til å vurdere den økonomiske helsen til dine forretningspartnere før du inngår avtaler.
Ved å bruke Urba360-score for sannsynlighet for betalingsmislighold, sanntidsanalyser av risiko og varslinger ved faresignalene om kunder, leverandører eller potensielle partnere, får du et solid beslutningsgrunnlag og kan handle smartere.
Inkasso, Kredittforsikring, Forretningsinformasjon:kontakt våre eksperternå for å få tilbud om en løsning som er skreddersydd for din bedrift.
