I et marked i stadig endring er evnen til å forutse kommersielle risikoer en viktig forutsetning for å sikre virksomheten og støtte veksten. Likevel jobber mange selskaper fortsatt med ulike verktøy uten en helhetlig oversikt, noe som begrenser evnen til å reagere raskt. Men hva om kredittforsikring og automatiserte løsninger kunne hjelpe deg å modernisere håndteringen av kundefordringer allerede i dag?
Risikobilde: hva salgs- og finansavdelinger må følge nøye med på
Lengre betalingsfrister, hyppigere forsinkelser og flere konkurser gjør at oppmerksomhet er helt nødvendig for selskapene i år. I 2025 stabiliserte antall konkurser seg på et rekordhøyt nivå, høyere enn før pandemien, med store forskjeller mellom bransjer. Totalt økte antall konkurser med 4 % fra 2024, ifølge indeksen for avanserte økonomier. De største økningene kom i Asia–Stillehavsregionen (+12 %) og Europa (+11 %).
Denne utviklingen legger automatisk press på likviditeten i alle virksomheter, uavhengig av størrelse og bransje. Samtidig er små og mellomstore selskaper fortsatt både mest utsatt for manglende betaling, og mest sårbare for de økonomiske konsekvensene det gir.
I denne sammenheng er det industrisektoren som nå gir størst grunn til bekymring i Europa:
- produksjonsnivåene ligger under nivåene før krisen, særlig i Tyskland
- bilindustrien sliter fortsatt, med volumer langt under nivået før krisen og en krevende overgang til elbilproduksjon som må være på plass innen 2035
- byggebransjen er hemmet av svak etterspørsel, uten forventning om vesentlig bedring før tidligst slutten av 2026 eller starten av 2027
- metallindustrien, som er sterkt avhengig av utviklingen i bil- og byggesektoren, er i tilbakegang til tross for en liten marginforbedring hos enkelte aktører
Bil- og byggesektorene påvirker hele sine økosystemer av underleverandører, inkludert metallindustrien. Luftfarten er det eneste unntaket, med fulle ordrebøker. Men også denne bransjen står overfor en enorm utfordring: å øke produksjonen nok til å møte den sterke etterspørselen.
Abou Dembélé, Head of Risk Underwriting, Coface France
Sikre salget ditt og styrk likviditeten med en helhetlig løsning
Selv om det er utsikter til bedring i 2026, blant annet gjennom lettere tilgang til kreditt og lavere styringsrenter, viser dagens situasjon hvor sårbare mange virksomheter er når kostnadene er høye og etterspørselen volatil. Dette gjelder særlig i B2B-markedet, der det å gi betalingsutsettelse i praksis betyr at du finansierer kunden din. Et effektivt kommersielt virkemiddel, men samtidig en betydelig risiko.
For finans- og salgsavdelinger som håndterer kundekreditt, handler det om å:
- overvåke utsatte sektorer
- fastsette riktige kredittbetingelser (slutten av måneden, 45 dager, 60 dager)
- forutse mulige “dominoeffekter” hos enkelte leverandører
- ta i bruk effektive risikostyringsverktøy som gjør raske og presise beslutninger mulig
Kredittforsikring er en omfattende sikkerhetsmekanisme mot ubetalte fakturaer, basert på tre pilarer: forebygging gjennom analyse og løpende overvåking av kunders betalingsevne; innkreving, gjennom strukturert håndtering av purringer og varsler ved forsinkede betalinger; og erstatning ved manglende betaling, med dekning på opptil 90 % av den forsikrede fordringen. Resultatet er at du kan være trygg på å få betalt.
Sophie Mayer, Sales Director, North & East Regions, Coface France.
Utover å gi et sikkerhetsnett beskytter kredittforsikring hele risikokjeden forbundet med ubetalte fordringer. Den bevarer marginene dine og styrker selskapets troverdighet overfor banker og finansieringspartnere.
Resultatet: enklere tilgang til finansiering og en betydelig reduksjon i forventede kredittap. Dette er helt avgjørende i dagens situasjon, hvor nesten alle selskaper opplever forsinkede betalinger og en fjerdedel av alle konkurser direkte skyldes manglende betalinger. Effektiv styring av kundefordringer er derfor ikke lenger valgfritt.
Kundefordringer: hvordan automatisere og styrke resultatene
Mange selskaper fortsetter likevel å håndtere kunder med fragmenterte verktøy uten en helhetelig oversikt. Dette er tidkrevende og gir økt risiko for beslutninger som ikke stemmer overens med den faktiske situasjonen. Hvordan kan du forenkle den daglige håndteringen av kredittforsikringsavtalen og samtidig optimalisere kundestyringen på mellomlang sikt?
Med neste generasjons verktøy, spesielt tilkoblingsløsninger, gjennomgår kommersiell risikostyring et paradigmeskifte: styring uten full innsikt erstattes av proaktiv, sanntidsbasert, intuitiv og samarbeidsorientert styring. Resultatet er store gevinster i tid, produktivitet og resultater, og en helt ny tilnærming der du lettere kan forutse både risikoer og vekstmuligheter.
Styrken til denne typen verktøy ligger i tilkoblingsevnen og evnen til å samhandle med alle verktøyene i selskapets digitale økosystem. Automatiserte løsninger som Alyx er nå flaggskipet for digital transformasjon innen kredittstyring. Disse plattformene integrerer data og prosesser knyttet til risikostyring (kredittforsikring, bedriftsinformasjon m.m.) direkte i bedriftens eksisterende systemer (ERP, CRM) og økonomistyringsverktøy.
Alyx er en digital assistent utviklet av Coface. Det er en intelligent løsning som kobler alle økonomi- og regnskapssystemene dine (ERP) med kredittforsikringene dine, og samler alt dette på ett sted:
- Kredittgrenser
- utestående beløp
- kontraktsmessige forfallsdatoer
- forsinkede betalinger
- risikoscorer (kunder og leverandører)
- kredittbeslutningshistorikk
Alyx gir en svært tydelig oversikt per kunde og per faktura: det blir mye enklere å følge betalingsfrister, melde inn et betalingsmislighold i rett tid og justere dekningen om situasjonen krever det.
Stéphane Martineau, Customer Success Manager, Alyx.
Alyx er en flerbruksløsning som styrker samarbeidet mellom salgs-, finans- og salgsadministrasjonsteam. Operativt blir oppfølgingstiden redusert gjennom:
- intelligente dashboards for rapportering
- rapportering av ubetalte fakturaer med få klikk
- varsler når du nærmer deg en fastsatt grense (f.eks. 80 %)
- dynamiske lister (uforsikrede, inaktive, forsinkede kunder)
- prioritering av tiltak
For kredittansvarlige og CFO-er gir tilkoblingsløsninger en helt ny operasjonell flyt og et kraftig prestasjonsløft. Brukerne kan identifisere trender tidlig, oppdage negative signaler og justere strategien lenge før problemer oppstår. Overgangen fra analyse til handling blir sømløs, og konsolidert data blir til tydelig, handlingsorientert innsikt som gjør beslutningstaking raskere.
Neste generasjons tilkoblingsløsninger som Alyx blir dermed et naturlig bindeledd mellom ulike funksjoner og interessenter i virksomheten: kredittansvarlig, finansdirektør, styret og salgsteamet. Analyser kan enkelt deles med ledelsen, team samles rundt felles indikatorer, og tiden brukt på databehandling reduseres betydelig.
Alyx varsler deg når en kunde nærmer seg en potensielt risikofylt situasjon. Alyx beregner også kommende frister automatisk og gir deg informasjonen med ett klikk. Den automatiserte styringen øker produktivitet og operasjonelle resultater – men du beholder alltid kontrollen.
Alice Galy, Alyx Innovation Manager, Coface.
Vil du vite mer
Sjekk med våre eksperter om Alyx er tilgjengelig i ditt land, og be om en demo tilpasset dine behov.
